留学やワーホリで海外に行くと、日本から現地への送金や、現地での給与受け取りなど、海外送金を使う機会が増えます。
銀行の海外送金は手数料が高く、着金に時間がかかるのが難点。そこでおすすめなのが、オンライン海外送金サービスです。
この記事では、主要な海外送金サービス4社を比較し、留学・ワーホリに最もおすすめのサービスを紹介します。
結論：Wiseが圧倒的におすすめ
先に結論をお伝えすると、Wise（ワイズ）が最もおすすめです。
理由は3つ：
- 手数料が最安クラス（銀行の最大8倍安い）
- 為替レートが透明（隠れコストなし）
- 着金が速い（数分〜1営業日）
以下で詳しく比較していきます。
海外送金にかかる4つの手数料
海外送金の総コストを理解するには、以下の4つの手数料を知っておく必要があります。
| 手数料の種類 | 内容 |
|---|---|
| 送金手数料 | 送金1回あたりにかかる基本手数料 |
| 為替手数料（為替マージン） | 両替時に上乗せされる隠れ手数料 |
| 中継銀行手数料 | 送金途中で経由する銀行の手数料 |
| 受取手数料 | 受取銀行で差し引かれる手数料 |
注意： 銀行の「送金手数料」だけを見ていると、実際のコストを見誤ります。最も大きいのは「為替マージン」で、ここに数%上乗せされていることがあります。
主要4サービスの比較
10万円をアメリカに送金した場合の総コスト
| サービス | 送金手数料 | 為替マージン | 総コスト目安 | 着金日数 |
|---|---|---|---|---|
| Wise | 約600〜800円 | ほぼゼロ | 約600〜800円 | 数分〜1日 |
| 楽天銀行 | 750円 | あり | 約2,500〜3,000円 | 2〜5日 |
| PayPal | 0円 | 大きい | 約4,000〜5,000円 | 即時〜3日 |
| SBI新生銀行 | 2,000円 | あり | 約4,500〜5,500円 | 2〜5日 |
50万円を送金した場合の総コスト
| サービス | 総コスト目安 |
|---|---|
| Wise | 約2,500〜4,000円 |
| 楽天銀行 | 約5,000〜7,000円 |
| PayPal | 約20,000〜25,000円 |
| SBI新生銀行 | 約7,000〜9,000円 |
100万円を送金した場合の総コスト
| サービス | 総コスト目安 |
|---|---|
| Wise | 約5,000〜7,000円 |
| 楽天銀行 | 約8,000〜12,000円 |
| PayPal | 約40,000〜50,000円 |
| SBI新生銀行 | 約9,000〜13,000円 |
※為替レートにより変動します。最新の正確な金額は各サービスの公式サイトでシミュレーションしてください。
Wiseが安い理由
Wiseが圧倒的に安い理由は、仕組みの違いにあります。
銀行の海外送金（SWIFT）
日本の銀行 → 中継銀行 → 中継銀行 → 海外の銀行中継銀行を経由するたびに手数料が発生し、時間もかかります。
Wiseの海外送金
送金者 → Wise日本口座 ─┬─ Wise海外口座 → 受取人
│
（実際にお金は国境を越えない）Wiseは世界各国に口座を持っているため、実際に資金が海外を移動しません。日本国内の送金と、海外国内の送金を組み合わせることで、低コスト・高速送金を実現しています。
Wiseの主な特徴
1. ミッドマーケットレート（仲値）を採用
Wiseは、Googleで検索したときに表示されるリアルタイムの市場レートをそのまま適用します。
銀行のように1ドルあたり1〜3円の上乗せがないため、送金額が大きいほどお得になります。
2. 手数料が事前に確定
送金前に「いくら送って、相手がいくら受け取れるか」が明確に表示されます。銀行のように「着金してみないとわからない」ということがありません。
3. 40通貨以上を保有可能
Wiseアカウントでは、40種類以上の通貨を1つの口座で保有・管理できます。
4. 8種類の現地口座情報を取得可能
以下の通貨で、現地の銀行口座情報を取得できます。
- 米ドル（USD）
- 英ポンド（GBP）
- ユーロ（EUR）
- 豪ドル（AUD）
- カナダドル（CAD）
- シンガポールドル（SGD）
- ニュージーランドドル（NZD）
- トルコリラ（TRY）
これにより、海外から送金を受け取る際の手数料が無料になります。
5. デビットカードも発行可能
Wiseデビットカード（Mastercard）を発行すれば、外貨でそのまま決済できます。
- 海外ATMでの現地通貨引き出し
- 外貨建てのネットショッピング
- 実店舗での支払い
空港や銀行で両替するよりお得なレートで利用できます。
Wiseのデメリット
公平な比較のため、Wiseのデメリットも紹介します。
| デメリット | 補足 |
|---|---|
| 送金額に比例して手数料が上がる | 100万円以上の高額送金では銀行と差が縮まる場合も |
| 現金での入金ができない | 銀行振込・デビットカード入金のみ |
| 一部の国・通貨に非対応 | 主要国はほぼカバー |
各サービスの詳細比較
Wise（ワイズ）
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 送金手数料 | 送金額の約0.5〜1%（通貨による） |
| 為替レート | ミッドマーケットレート（上乗せなし） |
| 着金日数 | 数分〜1営業日 |
| 対応通貨 | 40通貨以上 |
| 送金上限 | 100万円/回（本人確認済みの場合） |
| アプリ | iOS / Android |
こんな人におすすめ：
- 少額〜中額の送金が多い人
- 留学・ワーホリで海外在住の人
- 外貨を受け取る機会がある人
楽天銀行
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 送金手数料 | 750円（個人口座） |
| 為替レート | 独自レート（マージンあり） |
| 着金日数 | 2〜5営業日 |
| 中継銀行手数料 | 別途発生する場合あり |
こんな人におすすめ：
- 楽天銀行をメインバンクとして使っている人
- 高額送金で安定した銀行サービスを使いたい人
PayPal
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 送金手数料 | 0円（個人間送金） |
| 為替レート | 独自レート（マージン大きめ） |
| 着金日数 | 即時〜3営業日 |
こんな人におすすめ：
- 海外のフリーランス報酬を受け取る人
- eBayなど海外ECでの決済
注意： 送金手数料0円でも、為替マージンが大きいため、総コストは高くなりがちです。
SBI新生銀行
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 送金手数料 | 2,000円〜 |
| 為替レート | 独自レート（マージンあり） |
| 着金日数 | 2〜5営業日 |
| 中継銀行手数料 | 2,500円程度 |
こんな人におすすめ：
- 大手銀行の安心感が欲しい人
- 外貨預金と組み合わせて使いたい人
留学・ワーホリでの具体的な使い方
ケース1：日本から学費・家賃を送金する
おすすめ：Wise
親御さんが日本からWiseで送金 → 現地の銀行口座で受け取り
手数料が安く、着金も早いので学費の締め切りに余裕を持って対応できます。
ケース2：現地で働いた給与を日本に送金する
おすすめ：Wise
現地の給与 → Wiseの現地口座情報で受け取り → 日本の銀行口座に送金
Wiseの現地口座情報を使えば、受取手数料が無料になります。
ケース3：海外旅行中の支払い
おすすめ：Wiseデビットカード
Wiseデビットカードで外貨決済すれば、両替手数料を大幅に節約できます。
Wiseの始め方
Step 1：アカウント作成
Wise公式サイトにアクセスし、メールアドレスで登録。
Step 2：本人確認
以下のいずれかの書類をアップロード：
- マイナンバーカード
- 運転免許証 + マイナンバー通知カード
- パスポート + マイナンバー通知カード
Step 3：送金開始
送金先の情報を入力し、銀行振込またはデビットカードで入金すれば完了。
よくある質問（FAQ）
Q. Wiseは安全ですか？
A. はい。Wiseは関東財務局に「資金移動業者」として登録されており、日本の法律に則って運営されています。世界で1,600万人以上が利用しています。
Q. 100万円以上の送金はできますか？
A. はい。本人確認が完了していれば、100万円以上の送金も可能です。ただし、送金額に応じて追加の確認書類が必要になる場合があります。
Q. 海外に住んでいてもWiseは使えますか？
A. はい。Wiseは多くの国で利用可能です。日本で作成したアカウントを海外でも継続して使えます。
Q. 銀行口座がなくても使えますか？
A. 送金には銀行口座またはデビットカードが必要です。受け取りにはWiseの口座情報を使えるため、現地の銀行口座がなくても受け取れます。
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まとめ
海外送金サービスを比較した結果、Wiseが最もおすすめです。
Wiseの強み：
- 手数料が銀行の最大8倍安い
- ミッドマーケットレートで為替マージンなし
- 着金が速い（数分〜1営業日）
- 40通貨以上を1アカウントで管理
- 8種類の現地口座情報で外貨受け取りも無料
留学・ワーホリで海外に行く方は、渡航前にWiseアカウントを作成しておくと便利です。
この記事は2026年4月時点の情報に基づいています。手数料や為替レートは変動するため、送金前に必ず各サービスの公式サイトで最新情報をご確認ください。
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